Frankowicze często szukają alternatyw wobec długiego postępowania sądowego. Nie mogą bowiem doczekać się zakończenia swojej sprawy związanej z zaciągniętym przed latami kredytem denominowanym lub indeksowanym do franka szwajcarskiego. Oprócz popularnej możliwości, jaką jest ugoda z bankiem, w Internecie natrafić można także na propozycje sprzedaży kredytu frankowego. Czy jednak na pewno można legalnie sprzedać kredyt we frankach? Czy jest to transakcja, która może być opłacalna? Na pytania te odpowiadamy w niniejszym wpisie. Tak naprawdę chodzi o przeniesienie przysługujących roszczeń finansowych z tytułu umowy kredytu hipotecznego na inny podmiot niebędący stroną takiej umowy.
Czy można legalnie sprzedać roszczenie z kredytu we frankach?
Mówiąc najkrócej: tak. Polski Kodeks cywilny przewiduje bowiem możliwość przeprowadzenia tak zwanej cesji wierzytelności. Jest to procedura, która polega na przeniesieniu wierzytelności na osobę trzecią. Wszystko może się odbyć bez konieczności uzyskania zgody dłużnika. Tym właśnie w praktyce jest sprzedaż kredytu frankowego.
Jak wygląda sprzedaż roszczenia z kredytu frankowego?
Sprzedając roszczenie, podpisujemy umowę, zgodnie z którą otrzymujemy z góry część środków wynikających z wyliczonej wierzytelności, bez konieczności oczekiwania na koniec długiego, sądowego procesu. W zamian jednak przenosimy na osobę trzecią (najczęściej jest to firma, która specjalizuje się w kupowaniu kredytów frankowych) w całości posiadane roszczenie o zapłatę. Wierzytelność ta obejmować może przy tym roszczenie o zwrot zapłaconych rat związanych z nieważną umową kredytu lub roszczenie o zwrot rat nadpłaconych.
W ramach cesji wierzytelności nie jest natomiast możliwe zbycie roszczenia o ustalenie nieważności umowy kredytu frankowego.
Konsekwencje sprzedaży roszczenia z kredytu we frankach
Pomimo że sprzedaż wierzytelności z kredytu we frankach dla niektórych osób może być pewnym wyjściem z trudnej sytuacji, to jednak warto zdawać sobie sprawę z konsekwencji, które z takiej transakcji mogą wyniknąć.
Po pierwsze: sprzedaż wierzytelności z kredytu we frankach szwajcarskich nie zawsze równać się będzie automatycznemu uniknięciu udziału w rozprawach sądowych. Bank może bowiem dochodzić od kredytobiorcy ewentualnych roszczeń. Nawet wtedy, gdy wierzytelność wobec banku została już sprzedana.
Po drugie: przeanalizować należy kwestię opłacalności ewentualnej transakcji sprzedaży wierzytelności z kredytu we frankach. Firmy skupujące kredyty frankowe zazwyczaj nie proponują więcej niż 50% wartości roszczenia. Czasem można się natomiast spotkać z ofertami nieprzekraczającymi nawet 30% tej wartości. Decydując się na takie rozwiązanie, koniecznie trzeba zdawać sobie więc sprawę z tego, ile dodatkowych środków można uzyskać w razie wygranej przed sądem.
Opłacalność opisywanego rozwiązania szczególnie mocno należy przeanalizować w przypadku kredytów niespłaconych. Wówczas pojawia się bowiem jeszcze konieczność zwrócenia do banku pożyczonej sumy. Ta z kolei czasem może przekroczyć kwotę uzyskaną z tytułu podpisanej umowy cesji wierzytelności.
Sprzedaż wierzytelności z kredytu we frankach – czy to się opłaca?
Pomimo więc tego, że sprzedaż wierzytelności z kredytu może być szybkim sposobem na zdobycie pieniędzy, a w pewnych sytuacjach także praktycznym zamknięciem sprawy frankowej, to jednak jest to rozwiązanie niosące określone, opisane wyżej konsekwencje.
Konsekwencje te przeciwstawić należy sytuacji sporu sądowego. Najnowsze orzecznictwo pokazuje, że wyroki korzystne dla Frankowiczów to obecnie około 97-98% wszystkich spraw.
Korzyści finansowe z wygranego procesu czasem potrafią być natomiast kilkukrotnie wyższe niż te, które wynikać będą z podpisanej umowy cesji wierzytelności.
Odpowiedź na pytanie o opłacalność sprzedaży kredytu we frankach pozostawimy więc Państwu…
Podsumowanie: Czy można sprzedać wierzytelności z kredytu we frankach?
Sprzedaż wierzytelności z kredytu we frankach jest możliwa. Odbywa się to poprzez przewidzianą w Kodeksie cywilnym instytucję cesji wierzytelności.
Po podpisaniu umowy cesji wierzytelności w zamian za część wartości posiadanych roszczeń, na osobę trzecią przenoszona jest w całości wierzytelność Frankowicza względem banku.
To rozwiązanie, które, choć dla niektórych osób może być atrakcyjne, to jednak w większości przypadków nie będzie opłacalne, gdyż przekreśla możliwość otrzymania korzyści finansowych w pełnej wysokości. Korzyści takie uzyskać można bowiem tylko na drodze sądowego sporu.
Potrzebują Państwo pomocy w sprawie frankowej? Jesteśmy do Państwa dyspozycji!
Skontaktować z nami można się zarówno mailowo (sekretariat@mradwokaci.pl), jak i telefonicznie (+48 576 215 772).
Zapraszamy też do lektury innych tekstów na naszym blogu. W szczególności polecamy następujące artykuły: